“提前还贷潮”热度下，银行个贷业务成投诉“重灾区”

近日，国家金融监督管理总局披露了今年第一季度银行业消费投诉情况。数据显示，一季度监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件，与上年同期相比增长38.15%，环比上季度增幅更是高达50.83%。

同比增长140% 个贷业务成“重灾区”

据《通报》披露，2023年一季度，银行业涉及个人贷款业务投诉占投诉总量的57.0%，涉及信用卡业务投诉占比30.6%。

(资料图)

郑州一银行工作人员告诉记者，以前客户除了投诉工作人员态度不好、办理业务等待时间过长，大多都集中在信用卡业务。今年一季度个贷业务投诉量有明显的增长。

记者了解到，自2020年3月《银行业保险业消费投诉处理管理办法》实施以来，位列监管通报的每季度银行业投诉反映主要问题第一的均为涉及信用卡业务的投诉。然而，2023年一季度，涉及个贷业务投诉量大增，投诉59827件，同比增长140%，个贷业务成投诉“重灾区”。

“提前还贷潮”导致个贷业务投诉增多

一名银行业从业人员分析指出，银行的个贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。2023年一季度个贷业务投诉量有所增长可能与2022年下半年兴起的房贷用户“提前还贷潮”有关，春节后“提前还贷”的趋势愈演愈烈，部分银行为用户提前还款设置了门槛，或导致房贷用户投诉增多。

“去年年末提出想提前还贷，当时被告知要等待3个月以上才能受理。”沈先生的房贷于2018年申请于中国建设银行上海杨浦支行，反复确认自己已满足相关要求，但他的提前还贷申请却在一开始便遇到了阻碍，除了“3个月以上”这样模糊的字眼外，银行工作人员仅向他提供了一个电话号码，并告知“会有工作人员来联系”。

另一位上海的郭女士表示，自己也向银行申请了提前还贷，并顺利排进了提前还贷的队伍，只不过要等待半年，这半年还是要照常还贷款、承担利息。

市面上各家银行的提前还贷细则不同，记者走访了郑州市一些房贷规模较大的银行，发现大多需要等待2-3个月。

为更好顺应还贷需求，最近一段时间，在监管部门指导下，各大行也开始优化还款方案，通过降低提前还贷门槛，开放更多还款渠道，缩短预约等待时间等方式缓解提前还贷难的问题。在还款渠道上，有的不用出门线上就能预约办理，自动扣款。李先生此前在建设银行柜面被告知提前还贷需排到今年10月，上个星期他突然接到银行电话，称最新时间可以少等3个月。

银行债务收缩，需要时间来消化

提前还贷潮的出现，让银行非常为难。众所周知，我们的债务，就是是银行的资产。作为银行最优质的资产之一，个人房贷多年来一直表现优秀，不良率低的可以忽略不计。

银行要把钱贷出去，贷给企业，贷给个人，让钱转起来，才会有收益，才会有利润。如今，“提前还贷潮”的出现，优质房贷的收缩，势必会对银行的业绩产生一定的冲击。银行不希望房贷业务下降太快，也不希望自己已经锁定的收益或有较高收益的优质资产受到太大影响。

事实上，在“提前还贷潮”兴起后，银行开始限制提前还贷额度，致使出现预约排队现象，并非是银行单纯不愿面对客户提前还贷而设置的障碍。业内专家表示，提前还贷的申请突然增多，银行也需要一定时间来“消化”这一情况。“在长期资产的使用发生变化后，对银行的资产流动性产生影响，银行需要花费时间来进行相应调整。”

提前还贷对银行带来极大的压力，民众与银行利益不一致，产生矛盾也在情理之中。